En français simple
Que signifie lutte contre le blanchiment d'argent
Les programmes AML combinent généralement évaluation des risques, diligence raisonnable à l’égard de la clientèle, surveillance des transactions, tenue de registres, formation des employés, contrôles internes et déclaration des activités suspectes lorsque cela est requis. Le KYC n’est qu’un élément de l’AML, et non un substitut à l’ensemble du programme. Les exigences diffèrent selon les juridictions et peuvent s’appliquer aux banques, brokers, établissements de paiement, entreprises crypto et autres institutions financières réglementées.
Pourquoi c'est important
Les contrôles AML peuvent affecter l’onboarding, les dépôts, les retraits, les revues de compte et les informations demandées par un broker. Une entreprise peut retarder ou refuser une transaction pendant qu’elle effectue les vérifications requises, sous réserve du droit applicable et de ses politiques. La conformité AML réduit l’usage abusif du système financier, mais elle n’élimine ni la fraude, ni le risque de marché, ni le risque d’insolvabilité, ni les défaillances opérationnelles.
Exemple
Un compte de trading est normalement alimenté depuis le compte bancaire du client portant le même nom. Un paiement important arrive ensuite d’un tiers sans lien, dans un autre pays, suivi d’une demande de retrait immédiate. Les contrôles AML du broker peuvent signaler ce schéma, demander une explication et des justificatifs, et effectuer toute déclaration exigée par la loi plutôt que traiter la demande automatiquement.
Réponses rapides
Questions fréquentes
En quoi l'AML est-il différent du KYC ?+
Le KYC se concentre sur l’identification et la compréhension des clients. L’AML est le cadre de conformité plus large qui utilise le KYC avec la surveillance, les contrôles, la tenue de registres et les déclarations légalement requises pour gérer les risques de blanchiment d’argent et d’autres infractions financières.
Les règles de lutte contre le blanchiment d’argent peuvent-elles empêcher un broker de verser des fonds ?+
Selon les faits et le droit applicable, une entreprise peut devoir suspendre, rejeter ou examiner une transaction. Cela ne donne pas à un site non régulé ou frauduleux un fondement légitime pour exiger des frais supplémentaires arbitraires avant un retrait.
Sources