Mówiąc prościej
Co oznacza przeciwdziałanie praniu pieniędzy
Programy AML zazwyczaj łączą ocenę ryzyka, należyte sprawdzenie klienta, monitorowanie transakcji, prowadzenie dokumentacji, szkolenia pracowników, kontrole wewnętrzne oraz zgłaszanie podejrzanej działalności, jeśli jest to wymagane. KYC jest jednym z elementów AML, a nie substytutem całego programu. Wymogi różnią się między jurysdykcjami i mogą dotyczyć banków, brokerów, firm płatniczych, przedsiębiorstw kryptowalutowych oraz innych regulowanych instytucji finansowych.
Dlaczego ma to znaczenie
Kontrole AML mogą wpływać na proces otwierania rachunku, wpłaty, wypłaty, przeglądy rachunku oraz informacje wymagane przez brokera. Firma może opóźnić lub odrzucić transakcję podczas wykonywania wymaganych kontroli, zgodnie z obowiązującym prawem i własnymi zasadami. Zgodność z AML ogranicza niewłaściwe wykorzystywanie systemu finansowego, ale nie eliminuje oszustw, ryzyka rynkowego, ryzyka niewypłacalności ani awarii operacyjnych.
Przykład
Rachunek handlowy jest zazwyczaj zasilany z rachunku bankowego klienta prowadzonego na to samo nazwisko lub nazwę. Następnie z innego kraju wpływa duża płatność od niepowiązanej osoby trzeciej, po czym pojawia się natychmiastowy wniosek o wypłatę. Kontrole AML brokera mogą oznaczyć taki schemat, zażądać wyjaśnienia i dokumentów uzupełniających oraz dokonać wszelkiego zgłoszenia wymaganego prawem, zamiast automatycznie przetwarzać wniosek.
Szybkie odpowiedzi
Najczęściej zadawane pytania
Czym AML różni się od KYC?+
KYC koncentruje się na identyfikacji i poznaniu klientów. AML to szersze ramy zgodności, które wykorzystują KYC wraz z monitorowaniem, kontrolami, prowadzeniem dokumentacji i wymaganym prawem raportowaniem w celu zarządzania ryzykiem prania pieniędzy oraz powiązanych przestępstw finansowych.
Czy przepisy AML mogą uniemożliwić brokerowi wypłatę pieniędzy?+
W zależności od okoliczności i właściwego prawa firma może być zobowiązana do wstrzymania, odrzucenia lub zbadania transakcji. Nie daje to jednak nieuregulowanej ani oszukańczej stronie uzasadnionej podstawy do żądania arbitralnych dodatkowych opłat przed wypłatą.
Źródła