En lenguaje sencillo
Qué significa prevención del blanqueo de capitales
Los programas AML suelen combinar evaluación de riesgos, diligencia debida sobre el cliente, supervisión de transacciones, conservación de registros, formación de empleados, controles internos y notificación de actividades sospechosas cuando sea exigido. KYC es un componente del AML, no un sustituto de todo el programa. Los requisitos difieren entre jurisdicciones y pueden aplicarse a bancos, brokers, empresas de pagos, negocios de criptomonedas y otras entidades financieras reguladas.
Por qué importa
Los controles AML pueden afectar a la apertura de cuentas, los depósitos, las retiradas, las revisiones de cuenta y la información que solicita un bróker. Una firma puede retrasar o rechazar una transacción mientras realiza las comprobaciones exigidas, con sujeción a la ley aplicable y a sus políticas. El cumplimiento AML reduce el uso indebido del sistema financiero, pero no elimina el fraude, el riesgo de mercado, el riesgo de insolvencia ni los fallos operativos.
Ejemplo
Una cuenta de trading suele financiarse desde la cuenta bancaria del cliente con el mismo nombre. Después llega un pago elevado de un tercero ajeno desde otro país, seguido de una solicitud inmediata de retirada. Los controles AML del broker pueden detectar el patrón, pedir una explicación y justificantes y realizar cualquier notificación exigida por la ley en lugar de procesar la solicitud automáticamente.
Respuestas rápidas
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia el AML del KYC?+
KYC se centra en identificar y entender a los clientes. AML es el marco de cumplimiento más amplio que utiliza KYC junto con supervisión, controles, registro documental e información obligatoria por ley para gestionar el blanqueo de capitales y riesgos relacionados de delincuencia financiera.
¿Pueden las normas AML impedir que un broker libere dinero?+
Dependiendo de los hechos y de la ley aplicable, una empresa puede tener que pausar, rechazar o investigar una transacción. Eso no da a un sitio no regulado o fraudulento una base legítima para exigir comisiones arbitrarias adicionales antes de una retirada.
Fuentes