En lenguaje sencillo
Qué significa Know your customer
El proceso KYC suele incluir la recopilación de datos identificativos, la comprobación de documentos o bases de datos fiables, el filtrado de información relevante sobre riesgos y la formulación de preguntas de seguimiento cuando el cliente o la transacción presentan mayor riesgo. En el caso de una cuenta de empresa, la firma puede necesitar identificar a las personas que poseen o controlan en última instancia la empresa. Los controles exactos varían según la ley, el producto, la ubicación del cliente y la evaluación de riesgo de la firma.
Por qué importa
El KYC ayuda a las empresas a cumplir con las obligaciones de prevención del delito financiero y puede determinar si una cuenta se abre, se restringe o se revisa. También ofrece al operador una forma práctica de evaluar a un bróker: una firma legítima debería identificar claramente la entidad contratante y utilizar un proceso de verificación proporcionado. Completar el KYC no prueba que un bróker sea seguro ni que los depósitos estén protegidos.
Ejemplo
Una clienta abre una cuenta a su propio nombre y presenta su nombre legal, fecha de nacimiento, domicilio y un documento de identidad emitido por el Gobierno. El bróker compara la información con fuentes fiables. Si, en cambio, financia una cuenta a nombre de una empresa, el bróker puede solicitar documentos de constitución y datos de los beneficiarios últimos de la empresa antes de permitir operar o retirar fondos.
Respuestas rápidas
Preguntas frecuentes
¿El KYC solo se exige cuando se abre una cuenta?+
No. La verificación inicial de identidad es una parte central del KYC, pero las empresas pueden actualizar registros, investigar actividad inusual o solicitar más pruebas cuando cambian el perfil de riesgo, la titularidad o el patrón de transacciones de un cliente.
¿Por qué pregunta un broker por los titulares reales?+
Cuando el cliente es una sociedad u otra estructura jurídica, el titular de la cuenta puede no ser la persona que la controla en última instancia. Identificar a los beneficiarios efectivos ayuda a la empresa a evaluar la relación y detectar posibles usos indebidos.
Fuentes