En français simple
Que signifie Know your customer
Le KYC implique généralement la collecte d’éléments d’identification, la vérification de documents ou de bases de données fiables, le filtrage d’informations de risque pertinentes et des questions complémentaires lorsque le client ou la transaction présente un risque plus élevé. Pour un compte d’entreprise, l’entreprise peut devoir identifier les personnes qui possèdent ou contrôlent finalement la société. Les vérifications exactes varient selon la loi, le produit, le lieu du client et l’évaluation des risques de l’entreprise.
Pourquoi c'est important
Le KYC aide les entreprises à respecter leurs obligations en matière de criminalité financière et peut déterminer si un compte est ouvert, restreint ou examiné. Il offre aussi au trader un moyen pratique d’évaluer un broker : une entreprise légitime doit identifier clairement l’entité contractante et utiliser un processus de vérification proportionné. Le fait de compléter le KYC ne prouve pas qu’un broker est sûr ni que les dépôts sont protégés.
Exemple
Une cliente ouvre un compte à son nom propre et fournit son nom légal, sa date de naissance, son adresse de résidence et une pièce d’identité délivrée par l’État. Le broker compare ces informations à des sources fiables. Si elle alimente plutôt un compte détenu par une société, le broker peut demander les documents de constitution et les informations sur les bénéficiaires effectifs de la société avant d’autoriser le trading ou les retraits.
Réponses rapides
Questions fréquentes
Le KYC n’est-il exigé qu’à l’ouverture d’un compte ?+
Non. La vérification initiale de l’identité est un élément central du KYC, mais les entreprises peuvent actualiser leurs dossiers, enquêter sur une activité inhabituelle ou demander des éléments supplémentaires lorsqu’un profil de risque, une détention ou un schéma de transactions client change.
Pourquoi un broker demande-t-il des informations sur les bénéficiaires effectifs ?+
Lorsque le client est une société ou un autre dispositif juridique, le titulaire du compte n’est pas forcément la personne qui le contrôle en dernier ressort. L’identification des bénéficiaires effectifs aide l’entreprise à évaluer la relation et à détecter d’éventuels usages abusifs.
Sources