In einfachem Englisch
Was Know-Your-Customer bedeutet
KYC umfasst typischerweise das Erfassen von Identitätsdaten, das Prüfen von Dokumenten oder verlässlichen Datenbanken, das Screening relevanter Risikoinformationen und Nachfragen, wenn Kunde oder Transaktion ein höheres Risiko aufweisen. Bei einem Unternehmenskonto muss das Unternehmen möglicherweise Personen identifizieren, die das Unternehmen letztlich besitzen oder kontrollieren. Die genauen Prüfungen hängen von Gesetz, Produkt, Kundenstandort und der Risikobewertung des Unternehmens ab.
Warum das wichtig ist
KYC hilft Unternehmen, Pflichten zur Bekämpfung von Finanzkriminalität zu erfüllen, und kann darüber entscheiden, ob ein Konto eröffnet, eingeschränkt oder geprüft wird. Außerdem gibt es einem Trader eine praktische Möglichkeit, einen Broker zu beurteilen: Ein seriöses Unternehmen sollte die Vertragspartei klar benennen und ein angemessenes Verifizierungsverfahren nutzen. Ein abgeschlossenes KYC belegt nicht, dass ein Broker sicher ist oder Einlagen geschützt sind.
Beispiel
Eine Kundin eröffnet ein Konto auf ihren eigenen Namen und übermittelt ihren rechtlichen Namen, ihr Geburtsdatum, ihre Wohnadresse und einen amtlichen Ausweis. Der Broker gleicht die Angaben mit verlässlichen Quellen ab. Zahlt sie stattdessen auf ein Konto ein, das auf eine Firma läuft, kann der Broker Gründungsunterlagen und Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens verlangen, bevor er Handel oder Auszahlungen zulässt.
Kurze Antworten
Häufige Fragen
Ist KYC nur bei der Kontoeröffnung erforderlich?+
Nein. Die anfängliche Identitätsprüfung ist ein zentraler Bestandteil von KYC, aber Unternehmen können Unterlagen aktualisieren, ungewöhnliche Aktivitäten untersuchen oder weitere Nachweise anfordern, wenn sich das Risikoprofil, die Eigentümerstruktur oder das Transaktionsmuster eines Kunden verändert.
Warum fragt ein Broker nach wirtschaftlich Berechtigten?+
Ist der Kunde ein Unternehmen oder eine andere rechtliche Konstruktion, ist der Kontoinhaber möglicherweise nicht die Person, die es letztlich kontrolliert. Die Identifizierung der wirtschaftlich Berechtigten hilft dem Unternehmen, die Beziehung zu beurteilen und möglichen Missbrauch zu erkennen.
Quellen