In einfachem Englisch
Was Geldwäschebekämpfung bedeutet
AML-Programme kombinieren typischerweise Risikobewertung, Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, Transaktionsüberwachung, Aufbewahrung von Unterlagen, Mitarbeiterschulungen, interne Kontrollen und gegebenenfalls die Meldung verdächtiger Aktivitäten. KYC ist nur ein Bestandteil von AML, kein Ersatz für das gesamte Programm. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Jurisdiktion und können für Banken, Broker, Zahlungsunternehmen, Krypto-Geschäfte und andere regulierte Finanzinstitute gelten.
Warum das wichtig ist
AML-Kontrollen können Onboarding, Einzahlungen, Auszahlungen, Kontoprüfungen und die Informationen beeinflussen, die ein Broker anfordert. Ein Unternehmen kann eine Transaktion verzögern oder ablehnen, während es erforderliche Prüfungen durchführt, vorbehaltlich des geltenden Rechts und seiner Richtlinien. AML-Compliance verringert den Missbrauch des Finanzsystems, beseitigt aber weder Betrug noch Markt-, Insolvenz- oder Betriebsrisiken.
Beispiel
Ein Trading-Konto wird normalerweise von einem Bankkonto des Kunden mit demselben Namen aus aufgeladen. Danach geht eine größere Zahlung von einem unbeteiligten Dritten aus einem anderen Land ein, gefolgt von einem sofortigen Auszahlungswunsch. Die AML-Kontrollen des Brokers können das Muster markieren, eine Erklärung und Belege anfordern und eine gesetzlich erforderliche Meldung abgeben, statt den Wunsch automatisch zu bearbeiten.
Kurze Antworten
Häufige Fragen
Worin unterscheiden sich AML und KYC?+
KYC konzentriert sich auf die Identifizierung und das Verständnis von Kunden. AML ist der weiter gefasste Compliance-Rahmen, der KYC zusammen mit Überwachung, Kontrollen, Aufzeichnungspflichten und gesetzlich vorgeschriebenen Meldungen nutzt, um Geldwäsche- und verwandte Finanzkriminalitätsrisiken zu steuern.
Kann die Geldwäschebekämpfung einen Broker daran hindern, Geld auszuzahlen?+
Je nach Sachlage und anwendbarem Recht kann ein Unternehmen eine Transaktion pausieren, ablehnen oder untersuchen müssen. Das gibt jedoch keiner unregulierten oder betrügerischen Website eine legitime Grundlage, vor einer Auszahlung willkürliche Zusatzgebühren zu verlangen.
Quellen