بعبارات بسيطة
ماذا يعني اعرف عميلك
يتضمن إجراء «اعرف عميلك» (KYC) عادةً جمع بيانات التعريف، والتحقق من المستندات أو قواعد البيانات الموثوقة، وفحص معلومات المخاطر ذات الصلة، وطرح أسئلة متابعة عندما ينطوي العميل أو المعاملة على مخاطر أعلى. وبالنسبة إلى حساب الشركة، قد تحتاج المؤسسة إلى تحديد الأشخاص الذين يملكون الشركة أو يسيطرون عليها في نهاية المطاف. وتختلف عمليات التحقق الدقيقة بحسب القانون والمنتج وموقع العميل وتقييم المؤسسة للمخاطر.
لماذا يهم ذلك
يساعد KYC الشركات على الوفاء بالتزامات مكافحة الجرائم المالية، وقد يحدد ما إذا كان الحساب سيُفتح أو يُقيّد أو يخضع للمراجعة. كما يمنح المتداول وسيلة عملية لتقييم الوسيط: إذ ينبغي للشركة المشروعة أن تحدد بوضوح الكيان المتعاقد وأن تستخدم عملية تحقق متناسبة. ولا يثبت استكمال KYC أن الوسيط آمن أو أن الودائع محمية.
مثال
تفتح عميلة حسابًا باسمها وتقدم اسمها القانوني، وتاريخ ميلادها، وعنوان إقامتها، ووثيقة هوية صادرة عن جهة حكومية. ويقارن الوسيط المعلومات بمصادر موثوقة. وإذا موّلت بدلًا من ذلك حسابًا مملوكًا لشركة، فقد يطلب الوسيط سجلات التأسيس وتفاصيل المالكين المستفيدين للشركة قبل السماح بالتداول أو السحب.
إجابات سريعة
الأسئلة الشائعة
هل يُطلب التحقق من هوية العميل (KYC) فقط عند فتح الحساب؟+
لا. يُعد التحقق الأولي من الهوية جزءًا أساسيًا من إجراءات KYC، لكن قد تُحدّث الشركات السجلات أو تحقق في النشاط غير المعتاد أو تطلب أدلة إضافية عندما يتغير ملف مخاطر العميل أو ملكيته أو نمط معاملاته.
لماذا يسأل الوسيط عن المالكين المستفيدين؟+
عندما يكون العميل شركة أو ترتيبًا قانونيًا آخر، قد لا يكون صاحب الحساب هو الشخص المسيطر عليه في نهاية المطاف. ويساعد تحديد المالكين المستفيدين الشركة على تقييم العلاقة واكتشاف إساءة الاستخدام المحتملة.
المصادر